Thodar.in - எளிய தமிழில் நிதி கல்வி

      முந்தைய பதிவில் சேமிப்பின் முக்கியத்துவத்தைப் பற்றி பார்த்தோம்.

சேமிப்பு என்பது ஒவ்வொருவரும் கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய முதல் நிதி பழக்கம். அது நமக்கு பாதுகாப்பையும் நம்பிக்கையையும் தருகிறது.

ஆனால் ஒரு முக்கியமான கேள்வி இருக்கிறது.

சேமித்து வைத்த பணம் மட்டும் எதிர்காலத்திற்கு போதுமா?

இந்தக் கேள்விக்கான பதிலை புரிந்துகொள்ள முதலில் ஒரு உண்மையை தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

பணத்தின் மதிப்பு எப்போதும் ஒரே மாதிரி இருக்காது

இன்று ₹100-க்கு கிடைக்கும் பொருட்கள், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும் அதே ₹100-க்கு கிடைக்கும் என்று நினைக்கிறீர்களா?

நிச்சயமாக இல்லை.

ஏனென்றால் காலப்போக்கில் பொருட்களின் விலை அதிகரிக்கிறது.

இதைத்தான் பணவீக்கம் (Inflation) என்று அழைக்கிறோம்.

ஒரு எளிய உதாரணம்

2010-ல்:

• ஒரு டீ ₹5
• ஒரு லிட்டர் பெட்ரோல் சுமார் ₹50
• ஒரு சினிமா டிக்கெட் ₹50 முதல் ₹100

இருந்திருக்கலாம்.

ஆனால் இன்று:

• அதே டீ ₹15 அல்லது ₹20
• பெட்ரோல் ₹100-ஐ தாண்டியுள்ளது
• சினிமா டிக்கெட் பல இடங்களில் ₹150 முதல் ₹300 வரை இருக்கிறது

கவனித்தீர்களா?

பொருட்களின் விலை உயர்ந்துவிட்டது.

ஆனால் நீங்கள் 2010-ல் ₹1,000 சேமித்து வைத்திருந்தால், இன்று அந்த ₹1,000-க்கு வாங்கக்கூடிய பொருட்களின் அளவு குறைந்திருக்கும்.

அதாவது பணத்தின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டது.

வங்கியில் பணம் வைத்தால் போதாதா?

பலர் பணத்தை சேமிப்பு கணக்கில்(saving accounts) வைத்திருப்பார்கள்.

அது நல்ல பழக்கம் தான்.

ஆனால் ஒரு கேள்வி:

உங்கள் பணம் வருடத்திற்கு 3% அல்லது 4% வளர்ந்தால், பொருட்களின் விலை 6% அல்லது 7% உயர்ந்தால் என்ன ஆகும்?

உங்கள் பணம் வளர்கிறது. ஆனால் விலைகள் அதைவிட வேகமாக வளர்கின்றன. இதனால் உங்கள் வாங்கும் சக்தி குறைகிறது.

₹1,00,000-ன் கதை

ஒருவர் இன்று ₹1,00,000 சேமித்து வைத்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

அவர் அந்தப் பணத்தை எந்த வளர்ச்சியும் இல்லாமல் 15 ஆண்டுகள் வைத்திருக்கிறார்.

15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும் அது ₹1,00,000 தான்.

ஆனால் அந்த ₹1,00,000-க்கு கிடைக்கும் பொருட்களின் அளவு மிகவும் குறைந்திருக்கும்.

ஏனென்றால் இடைப்பட்ட காலத்தில்:

• உணவுப் பொருட்கள் விலை உயர்ந்திருக்கும்
• கல்விச் செலவுகள் உயர்ந்திருக்கும்
• மருத்துவச் செலவுகள் உயர்ந்திருக்கும்
• வாழ்க்கைச் செலவுகள் உயர்ந்திருக்கும்

எனவே பணத்தின் எண்ணிக்கை மாறவில்லை என்றாலும், அதன் உண்மையான மதிப்பு குறைந்துவிடுகிறது.

இதற்கான தீர்வு என்ன?

இதுதான் முதலீடு அவசியமாகும் இடம்.

சேமிப்பின் நோக்கம்:

• பணத்தை பாதுகாப்பது.

முதலீட்டின் நோக்கம்:

• பணத்தை வளர்ப்பது.

பணம் அப்படியே கிடக்காமல், காலப்போக்கில் மதிப்பு அதிகரிக்க வேண்டும்.

அதற்காகத்தான் முதலீடு பயன்படுத்தப்படுகிறது.

முதலீடு என்றால் என்ன?

எளிமையாக சொன்னால்,

இன்று உங்களிடம் இருக்கும் பணத்தை, எதிர்காலத்தில் அதிக மதிப்புடன் பெறும் நோக்கில் பயன்படுத்துவதே முதலீடு.

உதாரணமாக:

• வங்கி Fixed Deposit
• Mutual Fund
• ETF
• பங்கு சந்தை
• தங்கம்

இவை அனைத்தும் முதலீட்டின் பல்வேறு வடிவங்கள்.

ஒவ்வொன்றுக்கும் தனித்தனி அபாயங்களும் வாய்ப்புகளும் உள்ளன.

சேமிப்பும் முதலீடும் எப்படி ஒன்றாக செயல்படுகின்றன?

பலர் ஒரு தவறை செய்கிறார்கள்.

சிலர் சேமிக்கிறார்கள் ஆனால் முதலீடு செய்ய மாட்டார்கள்.

சிலர் சேமிப்பு இல்லாமல் நேரடியாக முதலீடு செய்கிறார்கள்.

இரண்டுமே சரியான அணுகுமுறை அல்ல.

முதலில்:

✅ அவசர நிதிக்காக சேமிப்பு

அதன் பிறகு:

✅ எதிர்கால வளர்ச்சிக்காக முதலீடு

இந்த இரண்டும் சேர்ந்தால்தான் நல்ல நிதி அடித்தளம் உருவாகும்.

ஒரு சிறிய சிந்தனை

நீங்கள் இன்று ₹1,000 சேமித்தால் அது நல்லது.

ஆனால் அந்த ₹1,000 அடுத்த 10 அல்லது 20 ஆண்டுகளில் ₹2,000, ₹5,000 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக வளர வாய்ப்பு இருந்தால்?

அதுதான் முதலீட்டின் சக்தி.

பணம் வேலை செய்யாமல் இருப்பதற்குப் பதிலாக, நமக்காக வேலை செய்யத் தொடங்குகிறது.

முடிவுரை

சேமிப்பு என்பது நிதி பயணத்தின் முதல் படி.

ஆனால் அங்கேயே நின்றுவிட்டால் போதாது.

பணவீக்கம் காரணமாக பணத்தின் மதிப்பு காலப்போக்கில் குறையக்கூடும்.

எனவே சேமிப்புடன் சேர்த்து முதலீட்டையும் கற்றுக்கொள்வது அவசியம்.

உங்கள் பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், வளரவும் வேண்டும்.

அதற்கான கருவிதான் முதலீடு.